티스토리 뷰
목차
사적연금은 어떤 방식으로 수령하느냐에 따라 건강보험료 부과 여부가 달라져요. 많은 분들이 헷갈려하시는 건강보험료 부분에 대해 자세하고 쉽게 설명해 드릴게요.
💰 1. 일시금으로 받을 때 (건강보험료 부과 안돼요!)
사적연금을 한 번에 다 받으면 어떻게 될까요? 바로 건강보험료가 부과되지 않습니다! 왜냐하면 일시금으로 받으면 이 돈은 '퇴직소득'으로 분류되기 때문이에요. 퇴직소득은 건강보험료 부과 대상이 아니라서, 아무리 큰 돈을 한 번에 받더라도 건강보험료는 올라가지 않아요. (세금은 별개로 내야 한다는 점 참고하세요!)
✨ 실제 사례
김미래 씨(60세)는 IRP에 모아둔 3,000만 원을 한 번에 일시금으로 받았어요.
➡️ 결과: 이 돈은 퇴직소득으로 처리되어 건강보험료 부과 대상이 아니었습니다!
💡 참고: 물론 퇴직소득세는 별도로 내야 했지만, 건강보험료 부담은 전혀 없었답니다.
🗓️ 2. 사적연금을 연금으로 나눠 받을 때 (건강보험료 부과될 수 있어요)
매달 또는 분기별로 차곡차곡 받는 방식을 선택하셨나요? 이런 방식은 '연금소득'으로 분류되어 건강보험료가 부과될 수 있어요. 하지만 걱정하지 마세요! 연금소득의 절반(50%)만 건강보험료 계산에 포함됩니다. 그것도 일정 금액 이상일 때만 해당돼요.
💡 알아두세요!
연금소득은 50%만 건강보험 부과 대상이에요. 예를 들어 연간 600만원을 받으면 300만원만 계산에 포함됩니다.
건강보험료는 연 소득이 336만원을 초과할 때부터 부과돼요.
✨ 실제 사례
이노후 씨는 연금저축에서 매년 600만원씩 받고 있어요.
➡️ 건강보험료 계산 시 인정되는 금액: 600만원 × 50% = 300만원
💡 결과: 300만원은 기준액(336만원) 미만이라 건강보험료가 부과되지 않았어요!
하지만 다른 소득(이자 100만원, 기타소득 200만원)까지 합치면 총 600만원이 되어 건강보험료를 내야 했답니다.
🧮 3. 건강보험료 계산법, 이것만 알면 돼요!
건강보험료는 어떻게 계산될까요? 근로소득, 사업소득, 이자소득, 배당소득, 연금소득, 기타소득 등 모든 소득을 합산해서 계산합니다.
| 구분 | 내용 |
| 부과 기준 | 연간 소득 336만원 초과시 |
| 건강보험료율 | 7.09% |
| 장기요양보험료율 | 건강보험료의 12.95% |
✨ 계산 예시 (월별 납부액)
연금소득 600만원 × 50% = 300만원
기타소득 등 300만원
➡️ 총 합산 소득: 600만원
• 건강보험료: 600만원 × 7.09% = 42,540원/월
• 장기요양보험료: 42,540원 × 12.95% = 5,510원/월
➡️ 매월 총 납부액: 약 48,050원
⚖️ 4. 어떤 방식이 나에게 유리할까요?
| 수령방식 | 장점 | 단점 |
| 일시금 | -건강보험료 부담없음 -목돈 활용 가능 |
-퇴직소득세 부담 -자금 관리 어려움 |
| 연금 | -안정적인 현금 흐름 -계획적 자금 관리 용이 |
-건강보험료 부과 가능 -물가상승 대비 어려움 |
💡 Tip!
대부분 소액의 연금은 일시금으로, 큰 금액은 연금으로 수령하는 '믹스 전략'을 많이 사용하세요. 일시금은 건강보험료 부담이 없고, 연금은 매달 안정적인 수입을 보장하기 때문이에요.
🔮 5. 미래 정책 변화, 이렇게 대비하세요
정부는 공적연금과 사적연금의 형평성을 맞추고 건강보험 재정을 위해 사적연금에 대한 건강보험료 부과 정책을 검토 중이에요. 하지만 노후 준비를 위한 사적연금에 보험료를 부과하면 제도 활성화에 걸림돌이 될 수 있다는 의견도 있답니다.
📱 정보 업데이트 방법
국민건강보험공단 앱을 설치하고 알림 설정을 해두면 정책 변화를 바로 확인할 수 있어요! 정부24 앱도 유용하답니다.
✅ 6. 나에게 맞는 연금 수령 전략 만들기
- 목돈이 필요하다면? 일시금 수령으로 건강보험료 부담 줄이기
- 안정적 생활을 원한다면? 연금 방식으로 매달 일정 금액 받기
- 세금 부담 줄이려면? 소득 분산 전략으로 연금 수령 시기 조절하기
- 투자 계획이 있다면? 일시금 수령 후 수익 창출 방안 고려하기
- 가족 부양 상황이라면? 연금 방식으로 안정적 생활비 확보하기
💰 Tip!
연금소득세는 분리과세(3.3~5.5%)와 종합과세 중 선택할 수 있어요. 다른 소득이 많지 않다면 종합과세가 유리할 수 있으니 꼭 계산해보세요!